"Por que el dinero vale lo que vale?? porque no imprimen mas dinero si se necesita??"
Yo le dije "bueno es xel respaldo que tiene la moneda frente a su economia"
El me respondio y ¿y en que se respalda el dinero????
Y yo "uhm en la economia del pais, en metales oro, plata, petroleo, etcc"
Finalmente me dijo "uhmm no no puede ser, no todos tienen tanto oro, o tanto petroleo"
Eso me hizo pensar que quiza estaba algo desactualizada y conecto esa pregunta con otra.....Hace poco otro amigo me dio una super kemadaa! de cerebro!, me pregunto algo muy simple que intente explicarle pero no logre que me entendiera, como me agarro fria al final por un momento casi le doy la razon, pero como nunca doy la razon sin averiguar primero jaja me di una kemada de neuronas bien buena, a fin de aclarar esta bendita pregunta, que ya la llevo casi 2 meses en la mente esperando su turno para ser resuelta y recien hoy me di el tiempo de investigar y resolverla, es decir mato dos pajarosss de un solo tirooo jajaa!
La pregunta fue:
"¿De donde sale el interes?, aquel que te cobran los bancos, se supone que fabrican determinada cantidad de dinero y una persona x le tiene que devolver a z, lo que le presto mas el interes, ejemplo x presta 1000 soles a z y z tiene que devolver 1100 a x, de donde salen los 100 soles si el dinero fabricado es 1000?????"
Mi respuesta fue
"el interes sale del capital"
Algo que es correcto, a lo que me respondio:
"pero como va a ser del capital si el capital o dinero fabricado es 1000 y no 1100, xello el interes no existe no se puede pagar dinero que no se ha fabricado. En conclusion esto causa la depreciacion de la moneda xq tienen que crear mas dinero para cubrir esos 100, entonces todos se endeudan y nunca pueden pagar esa deuda haciendo pobres a los pobres y ricos a unos cuantos."
Ahi me perdi un poco porque en la ultima parte tiene razon pero en la primera no, y explicarlo con palabras es algo dificil, asi que despues de una larga discusion termine diciendole:
"El sistema financiero no puede estar mal, sino ya varios se hubieran dado cuenta, existen muchos analistas financieros y no creo que sean tan tontos para seguir algo que nos engañaria a todos"
Acepto que esta respuesta fue un tanto floja de pensamiento jajaa en parte quize escapar de la presion de la conversacion (estabamos en una cena), las ideas en mi no fluyen con una rapidez magica puesto que no toco este tema todos los dias, he visto el tema en la universidad pero no soy experta igual investigar algo que te interesa es ser un poco menos ignorante de lo que eras y te permite conocer la verdad. Tambien lo dije porque en cierta parte considero que las personas son buenas por naturaleza y que la ambicion no nos corrompe a todos por lo que existen algunos fuera del camino correcto pero no todos, es asi como no creo posible que el sistema financiero en si mismo empobresca a las personas sino el manejo de el. Considero que la moneda es un avance tremendo para evitar el trueque, y que en parte los prestamos con interes han ayudado a muchos a alcanzar sus "deseos economicos", claro que no todos pueden alcanzarlos y esta es la pregunta que me hice todos estos 2 meses, ""¿¿que respalda al dinero??¿¿¿de que forma el interes afecta a las personas, es bueno o malo, existe o no existe, devalua la moneda, nos empobrece o no????"", muchas en una pero aqui esta mi respuesta. :P ------ -- -- - - -
Primero: En un sistema de "Junta" 6 personas disponen invertir su dinero, cada uno da 50 soles, el esquema seria asi:
MESES
1er mes 250 200 150 100 50 0
2do mes 200 150 100 50 0
3er mes 150 100 50 0
4to mes 100 50 0
5to mes 50 0
6to mes 0
Este esquema representa cuanto debe cada persona, conforme van pasando los meses, asi xejm comienza la Persona 1 solo debe 250 en el 2 200 hasta llegar a 0La Persona 1 = P1 es la más beneficiada porque recibe el dinero primero que todos, pero no recibe los 300 completos porque en el primer mes tiene que dar la primera parte de su junta osea 50 soles, por lo que recibe 250 soles, el beneficio radica en la prontitud del pago, porque su condicion de prestamista seguira durante 6 meses mas en los que tiene que devolver el dinero. Por otro lado esta la persona 2 =P2 quien se podria decir que es la menos beneficiada, ya que ayuda a P1 a obtener el dinero mas no divisa ningun beneficio hasta despues de 6 meses, en los que recupera su dinero, a esto se le podria llamar ahorro pero bien podria haber ahorrado en su casa debajo del colchon y disponer de su dinero cuando guste, igual el gran beneficio de esto es que obtiene ahorra gratuitamente, no existen comisiones ni portes pero es a un nivel de alto riesgo, el riesgo de que todos los demas no devuelvan el dinero o lo devuelvan pasados los 6 meses y otro problema que no puede retirar su dinero en ninguna circunstancia hasta despues de 6 meses. En palabras tecnicas podriamos estar hablando a un sistema parecido al de los bancos donde P1 es el Deficitario (el que necesita el dinero) y P2 el Superavitario (el que desea ahorrar), y el tipo de ahorro (a plazo fijo).
Ahora la modalidad bancaria:
P1 necesita 300 soles y P2 tiene 300 soles disponibles, se los presta a P1 mediante un banco y P1 le tiene que devolver 390 soles al banco al cabo de 6 meses.
La pregunta era: "De donde salen esos 90 soles si no hay impresos"
Lo que sucede es que no se puede ver el proceso bancario solo del lado del Deficitario sino tambien del Superavitario ambos intervienen generando un spread bancario que es la diferencia entre tasas.
Esto se traduce a que la tasa del que pide un prestamo siempre es mayor que la tasa del que ahorra. Por ello en este ejemplo podria ser asi:
El banco por su parte genera una rentabilidad de 10% para P2 (ahorrista) por lo que le devuelve 330, y P1 tiene que devolver 390 (30%+). Con ello al finalizar 6 meses quedarian asi:
P1 = gastó 90 soles 30%
P2 = ganó 30 soles 10%
Banco = ganó 60 soles
P2+Banco = 90 soles (Interes que pago P1)
Con esto demostramos que el interes es un GASTO, un gasto para el que pide un prestamo, un gasto equivalente a comprar comida o ropa, por ello definitivamente quien gasta mas al final del año tendra menos dinero.
Ahora explicare el por que el interes si existe y no es ficticio.
Si lo vemos del lado de cuanto recibe cada uno pues sucede algo similar al proceso anterior, el de la Junta:
P2 le da a P1 =300 soles pero P1 no recibe 300 sino 210 ya que 90 soles es el GASTO que tiene que pagar por pedir el prestamo. Por ello si sumamos:
P1 = 210
P2 = 30
B = 60
Total = 300
Por ello no se necesita fabricar mas dinero, ni se devalua la moneda porque la diferencia de tasas que se cobra y se paga a los ahorristas y prestamistas es totalmente diferente. Y esta diferencia mantiene el balance.
Estos 60 soles no son exclusivos para el banco ya que de aqui se pagan a las personas que trabajan en las agencias, los servicios electricos y demas que utilizan los bancos, es decir ellos ofrecen un servicio, el servicio de mantener tu dinero "seguro" y la confiabilidad que al cabo de 6 meses te lo devolveran.
Ahora porque digo "seguro" entre comillas porque si todos los ahorristas quisieran retirar su dinero el banco estaria en quiebra, pero aqui hay otro detalle que hay entidades encargadas de que esto no suceda y por ello el banco central de reserva mantiene una parte del dinero de los ahorristas (encaje bancario) guardado en sus arcas para que este banco tenga respaldo si en un futuro se presenta la situacion, todos los ahorristas de todo el mundo tendrian que pedir su dinero para destrozar al sistema bancario y eso es improbable que suceda mas no imposible.
Sin embargo como todo negocio existe la parte oscura de este sistema, en la transaccion anterior pues notamos claramente de que el mas beneficiado es el banco y el ahorrista recibe muy poco por su dinero.
Entonces estas son las desventajas:
P1 = el paga los intereses del mismo dinero que le prestan es decir de los 300, paga intereses calculados de los 300 cuando en realidad lo que recibe es 210. Pero bueno esa pregunta ya la respondi porque es el costo de la operacion, el gasto que esta dispuesto a asumir por el servicio, un gasto muy alto pero de libre disposicion, quien quiere lo saca quien no pues no.
P2 = Recibe un beneficio MINIMO!! por tener su dinero guardado tan solo 30 soles, cuando en 6 meses si hacia algo con el quiza podria haber ganado mas, el tema aqui es el TIEMPO, el tiempo es dinero y mientras mas tranquilo tienes el dinero pues mas dinero pierdes y eso que pongo 10% cuando en realidad los bancos por todo un año te dan menos del 1% un 0.00025% mas o menos. Por lo que ahorrar en un banco es casi una BURLA!, algo similar a lo de la junta el ultimo es el menos beneficiado, su beneficio es unicamente haber guardado su dinero por 6 meses, sin embargo en el banco es peor porque te exigen tener una cantidad asegurada sino te cobran portes y mantenimiento con lo cual a fin de mes podrias deberle en vez de recibir algun beneficio. Pero ahi radica la libertad de decidir de la persona nuevamente nadie obliga a nada.
Banco= el mas y unico beneficiado en todo esto porque al ser su negocio el nunca perdera, presten o ahorren siempre ganara.
Esta es la teoria del gasto!!!
Sin embargo con una buena politica financiera se le puede ganar al banco!
la respuesta es facil, pues si ahorras poco en el banco, el intereses que te pagaran es NULO, si ahorras una cantidad superior a 1000 soles el interes es MAYOR! y mientras mas dinero tengas sin moverlo mas intereses te pagaran, claro que para eso tendrias que tener regular dinero para que con lo que te sobre lo utilices en otras cosas y nunca muevas lo que tiene el banco, ahi si se podria decir que se gana dinero sin hacer nada, y mas que un banco creo que recomendaria una CAJA MUNICIPAL los intereses que te pagan ahi son muy superiores a los de un banco, algo que la mayoria de peruanos no saben. No se ganara una millonada porque practicamente no estamos haciendo nada con el dinero y no corremos riesgo de perder nunca es mas NO PERDEMOS no hay portes no hay intereses ni nada, pero si se quiere ganar mas pues se invierte en fondos mutuos, futuros, bolsa, etcc donde si existe riesgo.
Si aun asi no confian en un banco o caja o no tienen el capital suficiente para generar intereses visibles! bueno recomendaria la modalidad de la junta todos ganan, pero xq ganan?? porque nadie paga por el servicio, el unico gran problema es la confianza entre ellos, y el poco capital que se maneja, si quieres comprarte una casa nunca alcanzaria con una junta!, por ello el servicio del banco es bueno aunque muchos se queden sin dinero.
Ahora porque muchos se quedan sin dinero?? xq la desigualdad??? ganar mas dinero uno mismo es equivalente a empobrecer a otros, con o sin banco.
Porque?? a continuacion....
Comencemos por la desigualdad, la desigualdad siempre ha existido y seguira existiendo hasta el fin de la existencia del hombre, y xq?? xq no todos somos iguales jajaa suena ironico pero es la verdad, siempre existiran personas ambiciosas, conformistas y mediaticas. Desde los incas a los mayas, desde que el hombre aparecio, se fijo un lider y un seguidor, por ello la situacion no cambiara, y eso no quiere decir que esta mal, xq es una opcion de vida que cada uno elige libremente, lo que sucede hoy en dia segun mi opinion es que nos afecta mas, y xq nos afecta mas?? xq el hombre a creado productos, ya no toma todo de la naturaleza sino creo tantas cosas, variadas, creo el estatus, las marcas, creo ideas nuevas para cada cosa, y con ello el consumismo, hoy en dia este proceso se ha acelerado mas gente compra mas y mas rapidamente, mas gente tiene acceso a lugares mas comodos y cosas lujosas, y ahora ya no un 20% kiere estas cosas sino un 80% las desea y al no obtenerlas pues invade la impaciencia y la impotencia por no tener lo que varios ya tienen. y en que parte de todo esto interviene el banco?????? bueno casi todos dejamos de utilizar modalidades como la junta xq?? xq ya casi nadie necesita 500 soles para el mes, ya nadie kiere un terreno por herencia o ya no hay mas terrenos libres para ocupar, ya nadie kiere vivir en barrios feos ni comer comida barata, todos keremos lo mejor, mas dinero para comprar mas y kien nos lo puede dar??? pues el banco!! JAMAS! aunque trabajemos toda la vida podremos comprar una casa con un sueldo promedio de 1000 soles y eso que el sueldo promedio de la mayoria de peruanos es 700 soles, con 700 soles nunca podriamos comer todos los dias en la calle, comprar ropa o joyas y encima mantener un hogar, hijos, colegio, luz, agua px es imposible, los bancos que son en fin UN SERVICIO se dieron cuenta de la necesidad de este PRODUCTO y por ello a las personas no les interesa endeudarse a fin de obtener lo que sus deseos le piden, algo que tenia razon mi amigo es que NUNCA PAGAREMOS ESA DEUDA! es imposible, pero no es xq el interes no exista o no hallan suficientes billetes sino xq nuestro sueldo no es suficiente, por eso se condonan deudas, y al condonar deudas se devalua la moneda, xq?? xq no siguen las reglas del sistema, al condonar las deudas quien las pagara?? px nadie, el pais quiza una parte pero el resto no existe! eso es lo que ha pasado en estados unidos, dieron mucho financiamiento para comprar inmuebles y la gente no los pudo pagar, la formula bancaria es simple! -% de intereses para el ahorrista y +% de interes para el prestamista uno compensa al otro si esto no sucede, es decir si hay mas prestamos que ahorros o hay mas ahorros que prestamos px la formula NO FUNCIONA! el negocio se va a la quiebra y conjuntamente la economia del pais, y de quien es la culpa?? px del administrador! solo el decide cuanto presto y cuanto ahorro y no dar por dar!
Ahora el sistema no esta mal sino como lo manejan y quiero aclarar algo antes de continuar px el banco no empobrece a nadie, es verdad que unos se benefician mas que otros pero esto no es xculpa del banco sino por el mismo desarrollo del mundo, como explique antes siempre fuimos algunos ricos y otros pobres solo que no se veia una gran magnitud xq?? xq eramos menos, xq las cantidades que intercambiabanos eran pocas, es como decir en un ejemplo simplon! tengo 5 manzanas y somos 2 pues 3 para ti 2 para mi la diferencia es tan poca que no se siente, en cambio si son dos personas y una quiere el auto del año, la casa en EL lugar!, la piscina, EL puesto de trabajo, px el otro no tendra nada de lo que tiene el otro, mientras mas dinero quieras para ti mismo pues mas pobre haras al resto, la verdad es tan dura como la estoy diciendo, pues cada vez que te suban el sueldo en tu trabajo otro tendra menos que tu, xq?? xq los recursos del planeta son FINITOS! y cada vez somos MAS!, la solucion para no dejar pobres a otros seria tener un espacio cultivar de la tierra y no comprar ni vender nada, asi lo que comes es integro de tu trabajo, pero NADIE! va a querer hacer eso y me incluyo, xq? xq el hombre ya cambio su modo de vivir, explotando al planeta, creando fantasias mentales para cubrir sus necesidades, el hombre ya no quiere vivir incomodo, quiere crear, y dominar y nos educan para ser lideres asi que ya no son 1 o 5 lideres son millones de lideres todos quieren mas y eso no esta mal, es parte de nuestra era de la evolucion, asi quisieramos regresar ahora mismo a cultivar la tierra y vivir de lo que de pues seria imposible! ya no hay espacio para todos, imaginate si toda la gente de edificios baja al suelo a ocupar 50m cuadrados para cultivar pues es imposible!! encima la toda tierra ya no esta apta, todo es cemento pistas, casas es una idea demasiado costosa para realizar el cambio ya esta hecho no podemos volver atras solo adaptarnos y evolucionar xq mas adelante se acabara el petroleo es verdad y se acabaran los bancos tambien quiza ya no se vivira en la tierra y ya no se tomara agua todo es posible el hombre se adapta. Asi que bueno en conclusion
1. ¿De donde sale el interes?
Del capital
2. ¿El interes devalua la moneda??
No, la devaluacion ocurre solo en estos casos:
a) cuando se crean mas billetes sin respaldo o sin aumentar la riqueza del pais y el interes no es crear mas billetes.
b) Cuando no se consume la moneda local, es decir cuando se compra muchos productos extranjeros
c) Cuando aumenta la moneda extranjera.
B y C se traducen a Mayor Importacion vs Menor Exportacion. Esto ocasiona un deficit en la balanza comercial, y xq?? en palabras castellanas pues si consumimos todo de afuera gastamos mas xel tipo de cambio y generamos menos empleo para personas locales y menos empleo+mayores gastos = peor economia.
d) Cuando los extranjeros no quieren invertir aqui, pues si no invierten no hay ahorristas, me dejo entender??? el banco de aqui tendria el deficit del que ya hable arriba menos ahorro mucho prestamo y como el banco esta ligado a la economia del pais pues devalua la moneda.
3) Que respalda el dinero????
Antes se decia que la riqueza era el oro y la plata, es decir los metales del pais pero ahora existe un camino mas exacto de saberlo, el PBI, esto representa la economia del pais y respalda la moneda.
4) ¿de que forma el interes afecta a las personas?
De ninguna forma el interes es parte del negocio del banco y esta regulado.
5) ¿el banco o el interes nos empobrece o no?
Mientras mas ricos queramos ser otros se volveran mas pobres, con o sin banco.
y se demuestra asi:
a) estas 4 personas tienen 50 soles cada una.
P1 = 50
P2 = 50
P3 = 50
P4 = 50
b) P1 trabaja con P2 y gana 30 soles, entonces P1 tiene mas dinero P2 menos.
P1 = 80
P2 = 20
P3 = 50
P4 = 50
c) P2 trabaja con P3 y gana 20 soles.
P1 = 80
P2 = 40
P3 = 30
P4 = 50
d) P3 trabaja con P4 y gana 50 soles
P1 = 80
P2 = 40
P3 = 80
P4 = 0
e) P4 trabaja con P1 y gana 20 soles
P1 = 60
P2 = 40
P3 = 80
P4 = 20
Conclusion:
¿Quien trabajo mas, y gasto menos??
Respuesta P3! xq??
P1 = gasto 20
gano 30
P2 = gano 20
gasto 30
P3 = gano 50
gasto 20
P4 = gano 20
gasto 50
Entonces quien trabaja mucho mas que los demas y gasta mucho menos que los demas es el que se llevara el mayor beneficio.
Entonces los 4 quedarian asi
P1 = 60
P2 = 40
P3 = 80
P4 = 20
Total = 200 soles
Los 200 soles que tenian al inicio 50 soles cada uno.
Pero la diferencia es clara, los recursos son los mismos FINITOS como ya habia dicho solo que ahora P3 tiene mas que los demas dejando a P4 mas pobre de lo que era, pero xq??? xq P4 gasto mas de lo que gano, y ganar se traduce a trabajar su dinero, xeso es que hoy en dia otros son mas ricos xq ganan mas y los que se endeudan en un banco sin inteligencia financiera pues GASTAN mas al consumir este PRODUCTO.
Este ejemplo re simple responde la pregunta no entro a temas del beneficio que se obtiene al invertir en algo xq se haria mas largo esto y tengo que ir a trabajar para ascender y dejar mas pobre a otro jjaa si me equivoque en alguna parte de mi laaargoooo analisis que nunca falta alguien que lo lea por completo pues haganmelo saber que con gusto aprendere de mis errores.
Ahora como le explico esto a mis amigos??????
Rpta : El interes sale del capital jajajaa nada mas
FIN
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